Fintek Büyüme Stratejileri
Online ve dijital dünyada, dijital ortamda ticaretin yapılması için, onları kolaylaştırıcı araçlara ihtiyaç duyarsınız. Finansal teknoloji firmaları da bu ihtiyaçları karşılamak için yola çıkıyorlar. Kimi müşteri iç görülerinin detaylı şekilde hissederek, buradaki ağrı noktalarını çözmeye çalışıyor. Kimileri bu yeni dünyanın ışıltısı ve ürün heyecanı ile bu alanı çok seviyor.
Sürdürülebilir bir iş modelinin kesinlikle insana dokunan ve insanların problemlerini çözen sistemlerden geleceğine inanıyoruz.
Finansal teknolojiler bir ekosistem oyunu olmasından dolayı, burada müştericiler kadar geliştirici ekosisteminize hitap etmenizde kritik önem taşıyor.
Ürünü geliştiricilerin çok kolay ve esnek olarak entegre etmesini sağlamanız, ölçeklemenin bir bileşeni olabilir. Bu işi zor yollar ile yapan firmalar karşısında, ön plana çıkmanızı kolaylaştıracaktır.
Süreçlerin optimizasyonları, müşteri deneyimlerinin mükemmelleştirilmesi işinizi daha kolay ölçeklenmesini sağlayabilecektir.
Kurulum sürecinin, entegrasyon süreçlerinin kolaylaşması size bulunmaz bir kapı açacaktır. Ürün geliştirme kadar, süreçlerinizin de ölçekleme için hazır olması gerekir.
Müşterileriniz elektronik ticaret yaparken, müşterilerin baş ağrılarını bakarsanız, size bir yol oluşacaktır. Banka masraflarından, ücretlerinden, prosedürlerinden korkan müşteriler ile mi karşılaşıyorsunuz. Endişelenmeyin, bu sizin için bir fırsat kapısıdır. Bir zorluk gelecekte bir işin gelişmesi için öncül gösterge olur. Zorlukları ve problemleri takip edin. Onları çözün ve müşterilere, insanlara değer katın. Para bunun sonucu olarak gelecektir. Kendi kafanızdan problem uydurmayın. Uydurduğunuz problemlere aşık olmayın. Bunun üzerine ürün geliştirip, onların içerisinde kalmayın. Her şeyi test edin. Fikri, süreçleri, ürünleri. Testlerde uydurduğunuz hikayenin olmadığını görüyorsanız, düşüncelerinizi değiştirin ve öğrenme sürecini tetikleyin. Bu merak, öğrenme, yaratıcılık, yeni çözümlerin ve sektörlerin olmasını sağlar. Fintek sektörü de bu şekilde doğdu.
Bugün artık standart hizmet olarak aldığımız bir takım entegrasyonlar, hizmetler, 10 yıl önce çok zordu. İşte zorluklar sizin devrim yapmanızı sağlar. Zorluklar ile karşılaştığınızda bunun bir öğrenme fırsatı olabileceğini düşünerek, şükredin. İçinde neyi öğrenebilirim diye düşünün.
Finansal teknolojilerde ödeme şirketleri bu ölçekleme içerisinde çok hızlı şekilde büyüyorlar. Birkaç yıl içerisinde, Fortune 500 şirketlerindeki büyük şirketleri yakalayıp, sonraki birkaç yıl içerisinde geçmemeniz elden bile değil. Tabii ki doğru stratejiler ile.
Esasında olay çok basittir ancak insanın olduğu yerde bir o kadar karmaşıktır. Teknoloji, belirsizlik kadar, liderlik konusudur.
Fintek dünyasının en hızlı gelişen firmalarından Stripe’da benzer bir gelişim gösterdi.
İrlandalı John ve Patrick Collison finansal hizmetler ve hizmet olarak yazılım sunan Stripe’ı kurdular. Öncelikle e-ticaret web siteleri ve mobil uygulamalar için ödeme işleme yazılımları ve API’leri sunan bir şirketti.
Stripe’ın en hızlı fonlama yapan firmalardan biri olduğunu da unutmamak gerekir. Neredeyse her yıl 10 fonlama tutrundan yatırım topladı. Toparladığı parayı, çizmiş olduğu vizyona ve bunu yapabilecek araçlara, büyüme stratejileri doğrusunda yatırdı.
Ödemeleri işleyerek, küçük bir komisyon ücreti alarak, işini ölçekler. Pandemi nedeniyle, işletmelerin online hale gelmesi, fintek firmalarının değerlemesini çok hızlı şekilde arttırdı.
Görünüşte basit gibi gözükse de, arkasında çok fazla kan, ter ve gözyaşı bıraktı. Her işletmede, hem startupta olduğu gibi.
Finansal teknolojiler sektöründe, sürekli olarak iç, dış, regülasyonel birçok faktör ile uğraşmak zorunda kalırsınız. Bu sorunların içerisinde asıl sorunuzu kaçırmadığınız da ve müşteri değerine odaklandığınızda yine de kazanırsınız. Neyi yapacağınız kadar, neyi yapmayacağınız da bir o kadar önem kazanır.
Büyüme stratejisi, genişleme hedeflerini gerçekleştirmek için, mevcut ve gelecekteki zorlukların üstesinden gelme planıdır.
Pazara girerken, pazarı geliştirirken, mevcut pazarlarda yeni ürünler sunarken yapılan ürün geliştirme ve çeşitlendirirken, büyüme stratejileri belirlenir. Genellikle karışıklık, ürün geliştirme ile pazar geliştirmenin birbirinin içerisine girmesinden kaynaklanır. Ürün geliştirmeci bir anda ürün aşkı ile iş geliştirmeci haline dönüşebilir.
Temel konu müşteri değer önermesidir. Sağlanan hizmetin müşteri için yararlı olması, onu mutlu etmesi, kopyalanması zor olmalı ve insanlarda bunun için ödeme yapmaya hevesli olmaları gerekir.
İş kanvasının analizinde, müşteri değer önermesine, ürünün farklılık yaratmasına ve müşterilerin para ödemesine dikkat edin. Bir tanesi yoksa, sonu hüsran olacaktır.
Ürünün nasıl farklılaşacağı gerçekten en zor problemlerden biridir. Fintek firmaları ürünlerini ekosistem ile çalışabilecek şekilde modüler kolay entegre etmeyi seçerler. Bugünün API entegrasyonları da bunun en güzel örneklerindendir. Geliştiricilerin gönülleri çalmanız gerekir.
Temel finansal hizmetler sizi bir noktaya kadar götürebilir ancak farklılaştırılmadığında, ölçeklenebilir hizmetler yaratmanız zorlaşır, diğer rakiplerinize karşı oyun alanınız daralır. Temel ödeme hizmetlerinizin ötesinde, katma değerli hizmet sunmadığınızda, işiniz zorlaşacağını bilerek, katma değerli hizmetleri de iş modelinizin bir parçası haline dönüştürün.
Burada sınırın ötesine geçemezseniz, sürdürülebilirliğinizde tehlikeye girer. Çünkü bu bisiklete binmeye benzer. Pedalı çevirmediğinizde düşersiniz.
Temel sorunlar sizi pazarın lideri yapar. Sizi farklılaştıran ise, katma değerli hizmetler olur.
Zorlukların üstesinden gelerek, kolay, modüler bir şekilde müşterilere bu değeri sunabiliyorsanız, işinizi de ölçeklersiniz.
Küçük başlayın, yavaş yavaş üzerine inşa edin. Pazarlama için çok harcama yapmayın, dijitali, sosyal medyayı ve ağızdan ağıza pazarlamayı etkin kullanın. Zor bir problemi çözüp, çözümü kolay hale dönüştürürseniz, müşterileriniz bunun için size para ödemeye istekli olacaktır.
Müşterinin kim olduğunu anla ve onu memnun et. Müşteri memnuniyeti odaklı bir strateji oluştur. Online işleri entegre etmek için basit bir ödeme altyapısı, anında ödeme yapabilmesi, işletmecileri ve geliştiricileri memnun edecektir.
Ağ etkisinin kullanılması yeni dijital işlerin ölçeklenmesi için en önemli bileşenlerden. Ağ etkisini nasıl kullanırız. Çevresel olarak verilebilecek yeni katma değerli servisler, yeni iş oluşturmanızı sağlar. Mevcut akışınız ile uyumlu, tutarlı, tüm yeni özellikler, müşterinin sizin ekosisteminizden ayrılmamasına sebep olur. Ekosistem içerisinden çıkamadığında da kopyalanması zor bir altyapı oluşmuş olur. Apple ve Google ekosistemi birbirleri arasında geçiş maliyetlerinden dolayı kopyalanması zor bir yapı sunar.
Yenilik yapabilmek için mutlaka karlı işler yapmalı ve nakit yaratmalısınız. Konfor alanında nakitinizi harcayabilir veya bu konuda daha tutumlu ve septik davranarak, müşteri, ürün, çözümler konusunda, çok takıntılı olabilirsiniz. Steve Jobs’un müşteri takıntısı gibi.
Fintek firmaları da, ödeme işlem hizmetlerinin yanında, pazar yerlerine açılmasına, dolandırıcılık işlemlerinin engellenmesine, yeni işletme kurmasına, servis seviyesi sunulmasına olanak tanıyabilir.
Ekosistem modelleri, ağ etkisini maksimize ederek, çok hızlı ölçekleme yapılmasını sağlar.
Tekilleşmenin olduğu dijital hizmetler alanında, müşterinin ilk tercihi olarak, üssel büyüme yakalamanız mümkün hale dönüşür.
Kurumsal işbirliklerinin önemini küçümsemeyin ve en iyi modellerin platform sağlayıcılık ve kurumsal işlerden geldiğini unutmayın. B2B iş hacminin ticaret %90'ı olduğunu unutmayın. Babam küçükken bir perakende dükkanını işletmem için vermişti. Ancak bir türlü B2B hacimlerine ulaşamıyordum. Ciroların ve değerin nereden geldiğini öğrenmemi sağladı. Sonrasında da çocukluğumda aldığım bu dersi hiç unutmadım. Kurduğum en iyi iş modellerinde bu bilgiyi kullanarak, iş modellerini ölçeklemeyi başardık.
En iyi para kazan iş modellerini görmeniz mümkün değildir. Ne kadar görünmez ve anlaşılmaz modeller kurarsanız, o kadar çok para kazanırsınız. Popülerleşmeye değil, değere odaklanın.
Mümkünse, ölçeklenmiş bir işi kaldıraç olarak kullanın. Stripe, Mastercard ve Visa’nın bankalar ile yapmış olduğu altyapıyı kaldıraç olarak kullandı unutmayın.
Merak edin, test edin, öğrenin , başarısız olun, başka yolu denemekten korkmayın.
