Fintek platformlarını yeniden düşünmek
Açık bankacılık gelecek esnekliği ile ilgili müşterilere tek bir dash board üzerinden işlemlerini rahatça yapmasını sağlayacak bir platform oluşturuyor. Özellikle vizyoner olarak, gelecek planlamalarından çok daha rahat hayaller kurmamızı sağlıyor.
Bunun yanında, henüz çok partili yapısı, geleneksel sistemlerin çözmüş olduğu bir çok problemi çözememiş olması da, proje ve pazar başarımlarını da etkiliyor. Ancak mutlaka yolun içerisinden gidilmesi, vaad edilenleri, yapılacak ve yapılmayacakların anlaşılması kritik olacaktır.
Açık bankacılık, vaad ettiği vizyon ile daha iyi risk ve kredi modellemeleri, portföy yönetimleri, müşteri deneyimleri sunuyor. Bu da özellikle dijital ve mobil çağa doğmuş müşterilerin ilgisini çekiyor. Sunulanlardan daha fazlasını isteyenler, daha riskli süreçlere girmek istiyorlar. Geçmiş ve gelecek arasında bu dengeyi, hem mevcut işi en iyi bilenler ile yeni kavramları ve teknolojileri en iyi bilenlerin bileşkesinde kurulacaktır.
Bu aradaki uygulama farklılıkları, fintek’i daha lokalize yapmaktadır. Açık bankacılıkta çok partinin olması, hiç partinin olmamasına, sorumluluk paylaşımlarında sorunlara sebep olmaktadır. Geleneksel kartlı ödeme şemalarında, sorumlu olan kuruluşlar nettir ve sorumlulukları üzerine alarak müşterilerini korurlar. Bunun yanında müşterilerin de güven kazanırlar. Çünkü ticaret güvene dayanır.
Fiziki veya elektronik ticarette aynı güven bunalımları yaşanmaktadır. Ödeme şemaları ticari kolaylaştırarak, sahtekarlıkları engelleyerek para kazanırlar. Bunun karşısında, herkesin katıldığı, sorumlulukları belli olmayan yapılarda, başka bir güven mekanizması kurulması gerekmektedir. Bugün dijital ve açık bankacılık sistemlerinin bu açıklarını kapatacak kural setlerine, şemalara veya bunları otomatize edebilen yapay zeka çözümlerine ihtiyaç vardır.
Tüm bunların daha sonra oluşacak regülasyonların maddeleri olmasını bekliyoruz. Açık bankacılığın açık finansa doğru evrileceği noktalarda, birçok standardın ve regülasyonun yeni teknolojiler doğrultusunda yeniden düşünülmesi gerekmektedir.
Benzer şekilde devletlerde kart şemalarını ortadan kaldırabilecek, internetin yaygınlaşması paralelinde teknolojik imkanları kullanmak istemektedir. Anlık ödemeler dünyası bu anlamda gelişmek ile birlikte, mevcut kredi ve taksitlendirme hizmetlerinin dışında hizmetler sunabilmektedir.
Finansal teknolojiler ürün bazlı altyapılardan çok, süreç, müşteri deneyimi ve iş modeli üzerine şekillenmektedir. Yapay zeka’da bu anlamda rekabetçi avantaj sağlabilecek bir araç olarak ortaya çıkmaktadır.
Cüzdanlar aynı şekilde ürün olarak ortaya çıkmış olsa da, müşteri deneyimi ile birleşmediğinde, süreçler ile birleşmediğinde, işletilebilir ve para yaratabilir platformlar olmaktan uzaklaşmaktadır.
Ödemenin görülmez olması, ticaretin içerisinde veya yaşam çevrimi içerisinde yoğrulması durumunda oluşmaktadır. Süreçlerin otomatizasyonu ise, ödeme orkestrasyonlarını ön plana çıkartmaktadır.
Blokzincirler aynı şekilde varlık ve süreç yönetimi çözdüğünde bir anlam ifade etmektedir. Yapay Zeka, Blockhain, Kripto para trend olarak düşünüldüğünde ve kutsandığında sadece gelip geçici bir sohbetin ötesine geçemiyor.
Fintek sahada daha olgun hale dönüşürken, hala bilgi devrimi girişimcilerin himayesindedir. Bunun sebebi VUCA dünyası ve hala girişimlerin ticari iş modellerinde, test etmeleri gereken konular olmasıdır. Sanayi devrimi firmaları gibi oturmuş kazanç modelleri yaratmak, sistematikler çok zordur ve bunun üzerine de yatırım yapmak, çok hızlı değişen bir pazarda anlamsız bir çaba olabilir.
Regülasyonlar, girişimcilik, operasyonel mükemmellik ile şekillenecek bir Fintek pazarından söz ediyoruz.
