Fintek’te Müşteri deneyimi

Finansal hizmetlerde sürtünmesiz bir müşteri deneyimi sağlamak, ölçeklendirmenin de anahtarı.

Platform sağlayıcıları, hem müşteriler, hem de onlara hizmet eden bankalar ve fintekler için artan şeffaflık üzerine iş modellerini inşa ediliyor.

Tüketicilere farklı uygulamalar üzerinden, finansal verilerine izin verilmesi için platforma ihtiyacınız olacaktır. Temel olarak finansal kurumlarla entegre olarak, müşterilerin verilerinin izinli olarak alarak, müşterinin faydasına tekrar kullanılmasını sağlamaya yarar. Yatırım, borç hesaplarını entegre ederek, bunu farklı uygulamalar üzerinden görebilirsiniz. Amerika’da irili ufaklı 10.000'den fazla olması da bu durumu zor hale dönüştürmektedir. Platform firmaları da onbinlerce banka ve finans kuruluşuna entegrasyon yapmaktadır.

Platform firmalarındaki en büyük değer yazılım geliştirmedit. Entegrasyonları büyüterek, ekosistem oluşturmanın, işi ölçeklemenin en temel bileşeni 3. parti yazılım geliştiricilerinin entegrasyon deneyimlerini iyileştirmekten geçmektedir.

Müşterileri ve tüketicilerin ihtiyaçlarını çözebildiğiniz sürece değer yaratabilirsiniz. Fintekler ve finansal hizmetler ekosistemini inşa edilmesini önemsemek gerekir. Gelişticilerin bu ürünleri deneyimlerine göre optimize etmiş güvenli bir şekilde kullanabilmelerini, çok kolay hale dönüştürülmesi içim odaklanmanız gerekir.

Pazardaki entegrasyonlarda kapsama alanınız kritik önem taşır. Bankalar ve finans kuruluşları ile entegrasyonlarda da zorluklar bulunmaktadır. Odaklanma, sıkı ve verimli çalışmaya ihtiyacınız olur. Tüketicilere şeffaf davranmanız gerekecektir.

Ekosistemi geliştirme için, geliştirme portalı oluşturmanız kritik öneme sahiptir. Tüketicilerin verilerine izin verilmesine ve izimlerinin kaldırılmasına izin verilmesi, yaşam döngüsü boyunca tam kontrollü ve görünür olması gerekecektir.

Bankacılık ve finansal hizmetler için gizlilik birincil önceliklidir. Bu nedenle, verilerin kimler ile paylaşıldığı, izin verip verilmediğinin görülmesi, takip edilmesi, değiştirilmesinin şeffaflıkla yapılması gerekecektir.

Bugün internet dünyasında, her web sitesi sizin bilgilerinizi izin verdiğiniz kadar alıyor, ancak siz yıllar öncesindeki izin verdiğiniz bir siteyi göremiyorsunuz. İstediğinizde bu izinleri görüp, kaldırabiliyor olmanız gerekir.

Single sign on mekanizmaları bunu yapmaya çalışıyor. Anahtarların yönetimi, verilerin paylaşımının şeffaf olması, tüketicinin veri üzerindeki kontrolünü arttırmaktadır.

Tüketicilerin, tüccarların, ödeme, finansman, otomatik ödemeleri, nakit akışına kadar tek bir platform görebilmeleri, finansal hizmetlere daha kolay erişmesini sağlamaktadır.

Eğer tüketicilerin ve tüccarların bilgilerini elinde tutarak, finans kurumları bu bilgileri hızlıca tek bir elden paylaşır, değer önerisini alıp, bunları değerlendirmek ve en iyisini yapay zeka ile seçmek, tüccarlara değer oluşturacaktır.

Finansal hizmetler giderek dijitalleşmekte ve otomatikleşmektedir. Bu süreç uzun bir yol olacaktır. Finansal hizmetleri yönetmek için, zorlu süreçlerden geçmek durumunda kalabilirsiniz, finansal tabloları okumakta zorluk geçebilirsiniz. Bu zorluklar genellikle sürtünme nedeniyledir. İnsanlar bu sürtünmeyi gördükleri zaman, ikinci kez işi kendileri yapmakta zorlanacaktır. Ancak bunları otomatikleştiren ve yapay zeka ile geliştiren bir yapınız varsa o zaman müşteri deneyimini değiştirebilirsiniz.

Sermaye maliyetlerinin en aza indirmeye yönelik stratejilerin otomatikleşmesi, küçük işletmeler ve tüketiciler için yıkıcı etkilere sahiptir.

Otomatikleştirşme, deneyimi tamamen tersine çeviriyor ve tüketicilerin artık endişelenmediği bir ortam yaratılıyor. Finansal hayatı sizin yönettiğiniz ve bunun için çok büyük bir zaman harcamadığınızı ve işinize odaklandığınızı düşünsenize.

Bankacılık ve teknoloji bu noktada kesişiyor.

Değeri inşa etmeye başladığınızda, vizyonu çizmeniz, müşteri değerini belirlemeniz, odaklanmanız, ekibi motive etmeniz ve dünya çapında bir ekosistem inşa etmeniz gerekir. Paydaşlarınız tüketiciler, geliştiriciler ve kurumlara kazan kazan iş modelleri sunmak durumundasınızdır. Ekosistem kurarak, ağ etkilerini çok etkin şekilde kullanabilirsiniz.

Ekipleri büyütürken, kesinlikle zorluklar ile karşılaşırsınız. Buradaki en kritik konu, doğru insanları özellikle kıdemli ve işi bilen insanları ekibinize kazandırmaktır. Deneyimli insanlar, köşelerdeki fırsatlara bakmanıza yardımcı olur. Doğru işe alım, finans ilişki yönetimin doğru yapılması, bu vziyonu inşa etmek için istekli, motivasyonu olan fantastik insanlar ile çalışmak durumundasınızdır. Farkı yaratan harika bir ekiptir.

Finansal teknoloji dünyasında coğrafi yayılımı yönetmek gerçekten zordur. İlgili coğrafyalarda nasıl kurduğunuz önemlidir ve bu nedenle lokal olarak bu işi bilen insanlar ile çalışmak durumundasınızdır. Lokal olarak finansal teknolojilerde başarılı olmak istiyorsanız, o bölgede lokal ekipler kurmak durumundasınızdır. Fintek lokal, blok zinciri globaldir.

Tabii ki uluslararası ekipler ile çalışılıyor olsa da, kendi yerel yol haritalarına öncelik verme konusunda özerk olmak durumundadırlar. Bu pazarlarda lokal olarak yeteneklere ve kaynaklara sahip. olmanız gerekir.

Yeni ürünler olduğunda da., iki veya üç kişiyi bu yolculuğa adamak ve keşif aşamasında çok fazla yönlendirmeye ihtiyacınız olur. Ancak bir şeye yatırım yapmaya karar verirseniz, bu alandaki bir startup’un yapacağı şekilde hareket etmek durumundasınızdır. Bunun için çekirdek, odaklı ekipler ile yapmalısınız.

Bu odaklanma ve çekirdek takımlar ile işi yapmayı çok kez yapmak durumundasınızdır.

Eğer tüketicilerin verilerini birleştirerek, risk skorunu düşürürseniz, krediyi o kadar iyi genişletebilir ve dolandırıcılığı çok hızlı şekilde tespit edebilirsiniz.

Kurumlarla olan iş ortaklıklarını büyütmek, finansal teknolojiler için kritik öneme sahiptir. Yapılan veri erişim anlaşmaları ile platform büyütülmektedir. Avrupa’da açık bankacılık müthiş bir avantaj getirmektedir.

Yeni nesil bankacılıkta temel ihtiyaç, tüketici verilerdir. Tüketicinin verilerini almak için ona değer önerisi sunmak durumundasınızdır. Bunlar tüketicinin çıkarına olması gerekir. Kurumlar finansal ekosistemin parçalarıdır. Tüketiciler, geliştiriciler ve kurumlar üç taraflı ekosistem oluşturur.

Finansal teknolojiler pazarında, genellikle kendi cüzdanlarının, ürünlerinin kullanılmasına yönelik firmaların stratejileri vardır. Ekosistem yaklaşımı benimsenmediği sürece, tüketicinin problemi tam anlamıyla çözülememektedir. Bu nedenle finansal kurumlara da eşit mesafede iş modeli kurmak birincil önceliklidir. Müşterin ile rekabet etmemeyi öğrenebilmek bu alanda kritiktir. Fintek’in felsefesidir. Veri bütünleştiği, oyun ekosistem oyunu haline dönüştüğünde daha da güzel hale dönüşür.

Bu ekosisteme bağlanmayan bankaları düşünebiliyor musunuz? Müşterileri bundan uzaklaşacak ve buna uç veren bankaları kullanmayı tercih edeceklerdir. Bir de bu konuda tüketiciye değer ifadesi net ise, değişim için hiçbir sorununuz olmaz.