Kaspi Süper Uygulama Stratejisi
90'lı yılların sonunda, bir iş geliştirmeci olarak, tekil olarak işlere bakarken, daha büyük bir bakış açısına sahip olmamız gerektiğini keşfettiğimizde, olayların fizibilite ve raporların ötesinde, rekabetin ve pazarın, endüstrilerin doğru şekilde okunabilmesinin önemini anladık. O süreç içerisinde 10 yıldan fazla süre büyük bir şirketin stratejik planlama sürecinde yer aldım. Ancak ilk yarısında, bilgilerin işlenmesi gerektiğini anlarken, diğer yarısında bunun insanlara yayılması, vizyon oluşturulması, vizyona stratejik olarak ikna edilmesi gibi süreçlerin olduğunu da gördüm. 2004 ile 2019 yılları arasında aralıksız teknoloji ve iş bültenleri çıkarttım ve hafta sonlarımı bu iş için adadım. Bu süreç içerisinde kurmuş olduğumuz işlerde, yeni gelişmeler ve trendler çok işimize yaradı ve büyük bir girişimcilik örneği sergilememize ve işimizi ölçeklememize sebep oldu. Ancak daha ileriye gitmek için, büyüyen ekiplerde, bağlam ve anlam yaratmak için, olayların derin içgörülerini görmek için, bu sürecin de ikinci yarısında yazmam gerektiğine ikna olarak, düzenli olarak bir yazma sürecine girdim. İş hayatım boyunca yaptığım yazarkasa’nın kasası gidince, yazar olmaya karar verdim. Ancak bu başka bir değişimin ayak sesleri olduğunu biliyorum ve dirayetli bir lider olarak bu hedefe adım adım yürüyor ve bu yolculukta kader arkadaşlarımız ile birlikte yürüyoruz. Sonucun ne olacağını bilmeden çabalıyoruz. Çünkü biz inanmışlardanız. Tutkularımız ile insanlığın geleceğini aydınlatmaya çalışıyoruz ve tek amacımız var. Yüce Rabbimizin rızasını kazanmak. O’nun ol dediği bir şeyin olmama ihtimalinin olduğunu bilerek.
Tüm bu iç motivasyonumuz ile bıkmadan, usanmadan yazıyor, eleştiriyor, doğrusunu bulmaya çalışıyor, tartışmalara zemin hazırlıyor, nasıl daha iyiye gideceğimizi düşünüyor ve her gün daha iyiye gitmeye çalışıyoruz. Hiyerarşik güç merkezli insanların hedef tahtası oluyoruz ve çıkarlarını öncülleyenler, bizi ötekileştirmeye çalışıyorlar. Ancak inanmışların tek bir yolu vardır. O da hayat yolculuğu içerisinde, kimseden korkmadan, sadece Allah sevgisi ile yürüyebilmek.
Endüstri trendlerinin ne kadar kritik olduğunu anladığımız bir giriş oldu ancak endüstri trendi dışında, kendimizin içinde de ne var sorusunu da sormamız ve elimizdekilere göre bunun içerisinden yeni bir çorba yapmamız gerektiğini de unutmadan yürümek gerekiyor yolu. Bazı pazar parametreleri, o pazarın iç dinamikleri ve kültürleri ile alakalıdır. Bu süreç içerisinde bu kültürel ve yerel örgüleri de kullanmanız gerekir. Fintek lokaldir, Blokzinciri globaldir kapsamının arkasında, hayatın alışkanlıkları ile alakalı olduğu için fintek çoğu zaman lokalleşmek, kültürel ve yerel örgüleri görmek durumundadır.
Yeni dijital dünya modelleri çift taraflı olarak çalışmaktadır. Süper Uygulamalarda da taraflar dedildiğinde, en az iki farklı taraf için deneyim birleştirilmesi dendiğinde, tüketici ve tüccarlar için iki farklı ana kara çıkartmak zorunda kalırsınız.
Biz de bu girişim yolculuğu’nu Kaspi’nin gözünden değerlendireceğiz ve onların ürün ve hizmetlerine bir bakış atmak istiyoruz.
Kaspi öncelikli olarak süper uygulamalar olarak bir ana platform iş modeli kurmuştur. Bu iş modellerini ödemeler, mali işlemler veya perakende alanlarnda da kurulabilir. Ancak deneyim tarafına en yakın alan süper uygulamalardır ve ölçeklenmesi için kullanıcıların sebepleri vardır. Oluşan ağ etkisini ve hızlı ölçekleme etkisini kullanmak daha da kolaylaşır. Kullanıcıların sadece tek bir uygulama içerisinde servisleri mükemmel şekilde alması ve ödemeyi tek bir platformda yapması ayrıca bir zorluk çıkmaması işinizi daha hızlı büyütmenizi sağlar. Buradaki en temel sorun, kültürel olarak, egolu ve hiyerarşik yapılarda, herkesin kendisinin yapmak istemesidir. Fintek bir ekosistem oyunudur. Egolu topluluklarda egosistem oyununa gider ancak güç merkezli bir oyun olduğu için öncelikle girişimciliği çürütür sonrasında da ekipleri.
Girişimlerinizi güç merkezli okumamanızı özellikle tavsiye ederim. Çünkü girişimler cam gibidir ve güç merkezli okuduğunuzda çok güç uygulayıp, onu kırarsınız. Onun pazarda test edilmesi çok daha zorludur ancak öncelikle siz kırmamalısınız.
Güç merkezli değil, iş merkezli olun. O zaman işin özüne inme şansına sahip olursunuz ve girişimcilik yolunu yürümeye başlarsınız. Güç merkezlilik, öncelikle motivasyon farklılıklarından dolayı, makam, mevkiyi öncüller, biat kültürünü oluşturur ve sonrasında güç zehirlenmesi ile son bulur.
Müşteri odaklı olduğunuzda, müşterinin hayatının içerisinde daha fazla yer almak için kendinizi adarsınız. Steve Jobs, buna müşteri takıntısı derdi. Takıntılı derecede müşterinizi düşünün ve onun bir problemini çözdüğünüzden emin olun. Yöneticilerin hizmetkarı değil, müşterilerinizin hizmetkarı olun. Müşterilerinizin hizmetkarı olmak için de, mecburen, çalışanlarınızın hizmetkar lideri olmak durumundasınızdır. Bu süreç yanlış anlaşıldığında, çalışanlar ve müşteriler köle, yöneticiler efendi modeline geçer. Müşteri memnuniyeti, öncelikle çalışan memnuniyetinden geçer. Hangi iş modelini kurarsanız kurun. Müşteri ve çalışan memnuniyetini birinci öncelik yapın. Müşteri memnuniyeti ona değer yaratma ile çalışan memnuniyeti ona liderlik etmek ile alakalıdır.
Kaspi’de bu girişimcilik ortamında geliştirdiği yeni ürünler ile işlerini ölçeklemektedir. Kaspi Süper uygulaması, hızlı ve çoğu zamanda ücretsiz e-ticaret ve e-bakkal teslimatı, yerel satıcılardan alışveriş yapabilecek ticaret platformları, seyahat ve tatil rezervasyonu için Kaspi Tracel platformu, ödemeleri yapmak için Kaspi QR platformu, ürünleri kredilendirmek için şimdi al sonra öde (BNPL) çözümleri, faturalarınızı ödeyebilmeden tasarruf edebilmeye kadar birçok hizmeti tek bir platform içerisinde sunar.
Müşterilerin sadakatlarını sağlamak, geçmiş ödemelerden kazandıklarını, yeni alacakları ürünlerde kullanmak için Kaspi Bonus onların bu çevrim içerisinde kalmalarını sağlar. Türkiye sadakat pazarı bu işi sadece tekil bir iş olarak adresleyerek, genel CRM yaklaşımına paralel, çok farklı uygulamaları ortaya çıkartmış olsalar da, müşteri deneyiminin içerisine giremedikleri için ölçeklenemediler.
Entegre Devlet Hizmetleri ile tüketiciler pasaport dahil olmak üzere, dijital belgelere erişebilir, ehliyetlerini yenileyebilir ve araçlarının alım ve satımlarını yapabilirler. Bir çeşit noterlik hizmetlerini de içerisinde barındırırlar. Buna paralel, Türkiye’de çok iyi bir e-devlet yapısı kurulmuştur. Bu da finansal teknoloji oyuncuları için güzel bir ortam sunmaktadır. Ancak bunun üzerinden farklılaşma sunmamaktadır.
BKM’nin yaratmış olduğu QR, Fast, Açık bankacılık yapıları standartları oluşturarak, ekosistem oyuncularının bunu rahatlık ile kullanmasını sağlarken, bu hizmetler üzerinden farklılaşma fırsatını da ortadan kaldırmaktadır. Bu hizmetleri standartlaştıran bir çok kuruluş, teknik hizmetleri ve entegrasyon hizmetlerini ön plana çıkartmaya çalışmaktadır ancak girişimcilik ve müşteri perspektifinden değerlendirilmediğinde, yapılan işlerin ölçek yaratmasında zorluklar olacaktır.
Kaspi Pay Süper Uygulaması ile tüccarlar, e-ticaret üzerinden çevrimiçi ürün ve hizmetlerini satabilir. Mobil ticareti kullanarak işletmelerini ve tekliflerini listeleyebilir. Pazara yeni gelecek FITO uygulaması da benzer bir yapıyı hedeflemektedir.
Kaspi Teslimat Akıllı Lojistik platformu ile ülke çapında teslimat yapabilir, Kaspi Reklam uygulaması ile ürün reklam kampanyaları düzenleyebilir, promosyonlara katılabilir, Fintek platformu ile tüccar finansmanına erişebilir. Ödemelerini kabul edebilir, tedarikçilere ödeme yapabilir ve cirolarını takip edebilir. Tüccarlar, vergi hizmetlerini aynı platformdan izleyebilir. E-devlet hizmetlerine erişebilir.
Satış kayıtlarını ve Mali belgeleri platformlar üzerinde yaratarak işinizi kayıt altına alabilir, her türlü ödemeler için mali makbuz düzenleyebilirsiniz. Vergilerinizi hesaplayıp, ödemelerini yapabilir ve vergi raporlamanızı yapabilirsiniz.
Kaspi Classifieds, satıcıların kullanılmış ve yeni mal, hizmet ve işlerinin reklamını tüketicilere yapmasını da sağlamaktadır.
Bütünleşik tüccar ve tüketici süper uygulamalarının birden fazla hizmet ile bütünleştiğinde, tekil ödemelerden veya alışveriş platformlarından daha güçlü bir iş modeli yaratma şansı bulunmaktadır. Süper uygulamlar tek bir ürünün kullanımını optimize ettikten sonra, modüler olarak diğer ürünleri getirerek, kullanım alışkanlığını ölçeklemeye tahvil eder. IOS ve Android platformlarının yeni özellikleri nasıl kullanıcılar tarafından benimseniyorsa, süper uygulamalarda da aynı etkiyi yaratma şansı oluşmaktadır. Aynı hizmetin ayrı, farklı markalı uygulamalar aracılığıyla sağlandığından daha düşük pazar pazarlama ve işletme maliyetleriyle yeni özelliklerin ve ürünlerin daha hızlı bir şekilde benimsenmesini sağlar. Bu da platform iş modellerini eşsiz hale dönüştürür.
Ürün ve servislerin derinlikleri, ölçeklemesi, platform iş modelleri sizin başarınızı belirler. Kaspi’nin de hizmetlerini karşılaştırdığı tablo aşağıdadır.
Ödeme platformu, satıcılar ve tüketiciler arasındaki işlemleri kolaylaştırır. Bu tüm fintek şirketlerinin temel can damarıdır. Yüksek karlılık olmasa da, bu iş platformun temel taşı olduğu için yapılması ve fiziki, dijital ödemelere de konfigüre edilmesi gereken bir alandır. Alanın içerisinde, mevcut kartlı ödemeler, mevcut oyun sahalarındaki derin bilgi birikimi de olduğu için, çözülmesi zor bir alandır. Bu konuda yanınızda mutlaka bu işi iyi bilen profesyoneller ve iş ortaklarını almanız gerekir.
Tüketici ödeme platformları, alışveriş işlemleri için ödeme yapmak, faturaları ödeme ve P2P ödemeler için kullanılır.
Satıcı ödeme platformları, çevrimiçi ve mağaza içi ödeme kabul etmeye, fatura düzenlemeye, anlık ödemelere, tedarikçi ödemelerine ve tüccarlarının cirolarını izlemesini sağlar.
Ödeme platformları müşteri kazanımı ve veri kullanımı için kritiktir. Ödeme platformları müşteri kazanımı için temel oluşturur. Ödeme platformunda oluşturacağınız izinli verilerin işlenmesi ve veri analitiği, akıllı karar destek sistemleri oluşturmanıza ve bunların yapay zeka ile ölçeklenmesine imkan sağlar.
Tüketicilere sunulan P2P ödemeler, tüketicilerin anında para transferi ve ödemelerini almasını sağlar. Kaspi QR teknolojisi, kart olmadan tüketiciler ve tüccarlar arasında uçtan uca ödeme yapmanızı sağlar. Ölçeklemesi için mümkün olduğunca basit hale dönüştürecek sistemleri geliştirmeli, kendi özgün teknolojilerinizi koymalısınız. Güvenli, hızlı QR, Anahtar yönetimleri, ölçeklemek için anahtarınız olacaktır. Bu yapılar tekil tekil kurumlar tarafından yönlendirilmektedir ancak motivasyonu süper uygulama olan bir taraf tarafından ölçeklenmesi daha kolaydır.
Kaspi Gold, tüketicilerin KAspi QR ile mağazada ve çevrimiçi olarak günlük işlemler yapmak için kullandığı dijital hesabı ve ön ödemeli banka kartıdır. Kaspi Gold, Kaspi ID biyometri teknolojisi kullanılarak, dijital olarak bir onboarding hizmeti sunar.
Fatura ödemeleri, kullanıcıların hayatlarını kolaylaştırırken, yinelenen fatura ödemeleri de, müşterilerin bunları unutmadan ve hayatlarını kolaylaştırarak yapmasını sağlar. Türkiye açısından bakıldığında, bu servis bankalar tarafından mükemmel şekilde verilmektedir.
Tüccar satıcı hizmetleri kapsamında, satın alma hizmetleri, satıcıların Kaspi QR teknolojisi, Kaspi Gold banka kartları, mağaza içi ve online ödemelerde kredi kartı kullanımı sağlar.
Satıcıların faturalarının oluşturulması ve fatura işlemlerinin ödeme platformuna entegre olarak çalıştırılması, tüccarların işlerini kolaylaştırır.
Kaspi B2B ödemeleri, tedarikçilerin ve satıcıların faturalarını dijital olarak düzenlenmesi ve anında ödemesini sağlar. Bugün Türkiye’de e-fatura işlemleri ayrı, fatura ödemeleri ve fatura finansmanları ayrı değerlendirilir. Finansal olarak, büyüklük yaratılmadığından, yeni girişim fırsatları olarak eski işini satarak büyüme yaygın gözükür. Yenilik daha büyük para kazandıracağı inancı ile girişimcilik yapılır. Ekosistem girişimciliği konusunda da, sermayenin ve girişimcilerin önlerinde gidecekleri yol vardır.
Kaspi Alışveriş Kaydedici, Kaspi Pay Süper uygulamasında dijital bir yazarkasayı POS ağınız ile entegre etmenizi sağlar.
Kaspi Pay İşletme hesabı, Kaspi Pay Süper uygulamasına giriş yaptıktan sonra sonra satıcılar tarafından açılan dijital satıcı hesabıdır. Hesap işletmeciliği süper uygulama gelişimi için çok kritiktir. Ödeme işlemleri kadar, hesap işletmeciliği de stratejik bir hamle olarak koymakta fayda olur.
Vergi raporları ve ödemeleri, satıcıların vergilerini hesaplamalarına ve vergi raporlaması yapmasını sağlar. Özellikle muhasebeciler için büyük bir kolaylık getirir ve işlerin önemli kısmının self servis yapılmasını sağlar.
Pazaryeri platformunun, süper uygulama platformu ile tamamen entegre olması, online ve offline satıcıları tüketiciler ile rahatlıkla birleştirmeyi sağlar. Satıcıların çok kanallı bir strateji ile satışlarını arttırmalarını ve tüketicilerin geniş bir ürün yelpazesine erişmesini sağlar. E-bakkal dışında, pazaryeri, üçüncü taraf satıcıların ürünlerini doğrudan tüketicilere satmasını da sağlar.
Üçüncü taraf satıcılarının oluşturduğu pazar yerinde, e-ticaret, süper uygulama aracılığıyla ürün seçimi, satın alma ve teslimat hizmetlerini birleştirir.
Mobil ticaret, bir tüccarın fiziksel konumuna dijital alışveriş deneyimini getirir. Tüketiciler, Kaspi QR ve BNPL ürünleri ile mağaza içi satın alımlarını yapabilir.
Kaspi Travel, tatil paketleri yanında, demiryolu, uçak bileti satın alma imkanı sağlar.
Kaspi İlanları, tüketicilerin ve işletmelerin kullanılmış ve yeni mal, hizmet ve işlerinin reklamını yapar. Sahibinden, Letgo gibi bir hizmet platformu yaratır.
E-Bakkal, tüketicilerin 24 saat içerisinde eve ücretsiz teslimat ile yiyecek sipariş etmesini sağlar. E-Bakkal hizmetlerinin karmaşık süreçleri nedeniyle, bu yapı bütünsel olarak işletilmek zorunda kalabilir.
E-ticaret ve ödeme işlerine, dağıtım alanının yayılımı, süresi ve karmaşıklığı parametreleri ile bakmak gerekebilir.
1000 kilometrelik bir teslimat için, günler önemlidir ve bunlar için e-ticaret siteleri kurulmuştur. 5 km içerisinde , saatler içerisinde teslimat için farklı iş modelleri çalışır. Birden fazla şirketin ve partinin eş güdümlü çalışması için iş modeli tek veya çoklu olarak çalıştırılabilir.
Kaspi Teslimat Akıllı Lojistik Platformu, üçüncü taraf teslimat ortaklarını e-ticaret hizmetleri ile entegre eder. Teslimat seçenekleri kapıda, otomatta, hızlı teslimat ve mağazada olarak seçilebilir. Teslimat gelirleri bu uçtan uça deneyim ile daha anlamlı hale dönüşür. Tekil teslimat işlemlerine odaklanmak, bir kargo firmasının güçlükleri ile karşı karşıya kalmak anlamına gelir ve sürdürülebilir değildir.
Kaspi Postomats, otomatik teslimat ağını temsil eder, en uygun, çevre dostu, güvenilir bir teslimat kanalıdır. Uygulamalar ile tamamen entegredir.
Kaspi Reklam, satıcıların ürün aramaları, önerilen ürünler için reklam kampanyaları yapmasını sağlar.
Kaspi Juma, ülke çapında pazarlama kampanyasından tüketicilere ve tüccarların yararlanabileceği cazip ürün tekliflerinin sunulduğu alışveriş festivalleridir.
Fintek Platformu, tüketicilere BNPL, finans, mevduat ve kredi hizmetleri sunmaktadır. Kendi teknoloji sayesinde, kredilendirme işlemleri %99.9'unu altı saniyenin altında sonuçlandırır. Düşük risk maliyeti korunur. Finansmanı, mevduat ürünleri ile finanse etmektedir.
Fintek Platform karlılığı, süper uygulama iş modelinin ölçeklenebilirliği, ağ etkisi ile riskin düşürülmesi, mevduat ürünleri ile, davranışsal ve alışveriş verilerinden yararlanma ile birlikte değerlendirilmelidir. Bunlar birbirlerini tamamlayan işlerdir.
Fintek platformları, Açık, servis ve platform bankacılığı ile bu işin en pürüzsüz noktası haline getirilmeye çalışılmaktadır. Bu pazarlardaki bankaların gücü, platformların gücü ve operasyonel kapasitelerine göre farklılıklar gösterecektir. Ana gelir kapısı bu fintek platformundan gelir ancak diğer platformlar bu platformu beslerler.
Fintek platform içerisinde, şimdi al sonra öde platformu ile tüketicilere kredilendirildiği gibi, satıcılarında tüketicileri güvenli şekilde kredilendirmesi sağlanır. Bunu kredi limitleri dışında gerçekleştirebilir.
Tüketicilere bunun yanında kredi de verilmektedir. Platformlarda satılan ürünlere göre, kredilendirme ve finansman yapılmaktadır. En popüler kredilendirme tipi de araç finansmanıdır.
Mevduat toparlama, mikro işletme finansmanları, diğer fintek ürünleridir. Pazaryeri Platformlarındaki cirolar ve brüt emtia, sepet değerleri ile bağlantılıdır.
Devlet Hizmetleri ile süper uygulamalar içerisinde, kimlik, pasaport ve ehliyet bilgilerinin saklanılmasına ve erişilmesine izin verir. Ehliyetler yenilenebilir, araç alım satımı yapılabilir ve dijital belgeler ürettirilebilir. Türkiye’de E-devlet platformu bu işlemleri ve daha fazlasını yapmaktadır. Süper uygulamaların mutlaka e-devlet ile entegre olması şarttır.
Stripe’ın Atlas servisi gibi, Kaspi’de girişimcilerin yeni işletmeleri kurmalarına, vergilerini hesaplamalarına, ödemelerine ve raporlamalarına yardım eder. Devlet ürünleri diğer ürünler ile sinerji yaratmak için kullanılır. Kullanıcı sayısının arttırılmasına katkı sağlar.
Entegre ürünler, rekabetçi avantaj haline dönüşür.
