Ödeme Sistemlerinde değişim

Ödeme Sistemleri dünyası kartlı ödeme teknolojileri ile çok büyük bir hız kazanmış, gelişmiş ve gelişmekte olan bazı pazarlarda ölçeklenmişti. Mobil telefonların yaygınlaşması ile birlikte ödeme sistemleri kartlı pazarı biraz daha mobil ödeme, pandemi ile daha hızlı elektronik ticaret çevrimi, kartlı ödeme sistemlerini yeni bir değişim dalgası ile karşı karşıya bıraktı.

Özellikle mobil teknolojiler, ödemelerdeki yeniliğin önünü açıyor. Ödeme sağlayıcılar önümüzdeki dönemde sistemlerini modernize etmek zorunda kalıyor.

Ödemeler, lokal ve küresel ekonominin ve ticarinin ana bileşeni. Ödeme sistemleri ekosisteminin her oyuncusunda, yeni araçlar ile yeniden yapılandırılmasına odaklanılıyor.

Ödeme teknolojilerindeki yıkıcı yenilik ve bozulma olağan üstü bir hızla devam ediyor. Kartlı ödemeler akışına alışmış pazarlar, gerçek zamanlı ödemeler ile yeninden şekilleniyor.

Kredi işlemlerindeki müşteri deneyiminin değiştirilerek, anında kredi verilmesi, kredi sürecini tekrardan ele alınmasına ve buradaki geleneksel deneyimin değişimine sahne oluyor.

QR ve mobil ödeme alternatifleri, yeni oyuncuların iştahlarını kabartıyor ve olayı basitleştirdiği kadar, demokratikleştiriyor. Zor problemler ortadan kalkarak, lokal çözümler oluşuyor. Ölçeklemeye bağlı olarak pazar süper uygulamalara daha fazla evrilebiliyor. Lokal olarak uzun süre sürdürülebilirlik sorunları çekiliyor. Fintek Dünyasının en büyük sorunu da ölçekleme olarak ortaya çıkıyor.

Pandemi ile birlikte değişim müşteri deneyimleri, ödeme alışkanlarınında nakit ve kartlı sistemlerden yeni ödeme methoolojilerine kaymasına yardım etti.

Problemi kabul eden bankalar, ödeme işlem merkezleri, eski ödeme teknoloji firmaları, kendi ellerindeki bilgi birikimlerin hala belli bir problemi çözüyor olmasından dolayı, kendi sistemlerini modernize etmeyi deniyor.

Özellikle öncelikli olarak, altyapının modernizasyonu konusunda çalışılması gerekiyor. Veriler, anahtarlama, kayıt sistemi, onboarding, tokenleştirmenin yeniden tanımlanması gerekebilir.

Ara katmadaki yazılım ekosistemi de buna göre değişiyor. Yönlendirmeler, analitik, risk, yetkilendirme araçları yeniden tanımlanıyor.

Finansal teknolojilerde, müşteri deneyimi, kullanıcı arayüzü, yeni kanallar gibi kanal ve yürütme sistemleri de değişiyor.

Kart platformlarının yüksek maliyetli işletimin olması, ölçeklendirilmesindeki zorluklar, monolitik altyapıları, bağımlılıkları, 30 yıl öncesinde bu işlerin büyük bankalar tarafından yapılmasına olanak sağladı. Küçük girişimcilerin bu alana girmesi mümkün olmadı.

2010'lı yılların başında Square, Paypal gibi oyuncuların bu alanı daha girişimci kültür ile yönetmesi, açık kaynak yazılım teknolojilerinin bu alanı genişletmesi; Finansal teknolojiler alanında küçük, odaklı, etkili startupların oluşmasına ve pazarda yıkıcı etkiler oluşturmasına olanak sağladı.

Açık kaynak teknolojisi, merkezi bulur teknolojileri, esnek kapasite arttırımı ve işletim kolaylıklarını beraberinde getirerek, Square, Stripe, Adyen gibi oyuncuların alanı bozmasına sebep oldu.

Finansal servisleri artık hizmet olarak sunma çağına girdik ve her bir şeyin arkasına artık “as a Service” hizmet olarak ibaresini otomatik olarak ekliyoruz. Esnek, tam otomatik, uçtan uça çözüm yaratmak hiç bu kadar kolay olmamıştı.

Müşterinin problemlerini doğru tespit eden, buna göre müşteri deneyimini doğru şekilde çizen ve çevik bir şekilde bunu hayata geçiren, her teknoloji kuruluşu bunun içerisinden bir pay alıyor. Eski yapılardaki hiyerarşik yapılar, büyük projeler, ürün odaklı çalışmak artık finansal teknolojiler dünyasında bir hayal.

Açık kaynak teknolojilerinin avantakları ile, kredi kararları daha çok veriye dayalı, daha doğru ve daha basit hale dönüşüyor. Finansal kayıplar azalıyor. Veri ile desteklenen, yapay zeka ile zenginleşen, derin öğrenen sistemlerde, daha kolay otonomi ve yetkilendirme yapılarak, müşterilerin hayatları kolaylaşıyor.

Tokenizasyon, yönlendirme, yetkilendirme gibi ödeme işlevleri ayrı modüller olarak kolanabiliyor ve lego gibi kullanılabiliyor.

Mükemmel bir müşteri deneyimini sunmak artış herkes tarafından isteniyor. Müşteri deneyimini iyileştirerek, finansal teknoloji alanını ölçeklemek için de firmalar birbirleri ile kıyasıya rekabet ediyorlar. Apple, Google, Samsung müşteri deneyiminde öne geçmenin artısını paraya dönüştürmek için müthiş bir rekabete tutuşuyor. Platform as a Service, Dinamik CVV, tokenizasyon olmak üzere uçtan uça deneyimler tekrardan tasarlanıyor.

Modüler ve otomatik sistemler, blok zinciri, web3, Kripto para, DAG, Yapay Zeka teknolojileri ile kartlı ödeme dünyası yeniden tanımlanmak durumunda kalmaktadır. Ödeme platformlarının mimarilerinin tekrardan tanımlanması ve yeniden iş modellerinin kurulması ihtiyacı var ki, bu da açık bankacılık, Defi alanında birçok yeni iş modeli ve oyuncu ile karşı karşıya kalacağımızın öncü göstergeleri.

Blok zinciri, dağıtılmış defter teknoloji ile, para transferlerini daha uygun, güvenli ve izlenebilir hale dönüştürüyor. Sınır ötesi ödemeler alanında, birçok partiyi etkileyen ödeme altyapılarında, şeffaf, basit çözümler sunabiliyor. Gerçek zamanlı olarak işlemlerin doğrulanması, dolandırıcılık oranını azaltırken, yüksek işlem hacmi ve hızlı ödeme sağlıyor.

Bu kadar internete bağlı cihaz ve sistem varken, fiziki kartlar ve hesap bilgisi ihtiyaçları sorgulanıyor. Biometrik temelli ödemeler, hızla artış gösteriyor. Tokenizasyon, akıllı saatler gibi kullanıcı cihazları ile güvenli bilgi alışverişinde bulunabiliyorlar. Tokenlar birbirleri ile takas olunarak, birden çok hesap arasında gerçek zamanlı para ve değer transferine olanak sağlıyor.

Blok zincir ve internete bağlı nesneler, bir gün merkezi bir altyapı olmadan da ödeme ve veri transferini birbirileri arasında yapabilirler. Bu kartlı ödeme sistemlerinin evrimine daha fazla olanak sağlayacaktır.

Verilerin ve sinir ağlarının demokratikleşmesi, derin öğrenme ve yapay zekanın gelişimi, kart veren ve ödeme sağlayıcılarda bu teknolojilerin kullanımının artması, dolandırıcılık izlemeyi daha kolay ve daha güvenilir sonuçlar ile çalıştırmayı sağlıyor.

Daha az reddedilen, müşteri deneyimini mükemmel hale dönüşmüş, proaktif olarak kredi limitlerinin belirlendiği, dolandırıcılık oranları azaltılmış sistemlerin, nakitten ve karttan uzaklaşmaşmamıza ve yeni bir dijital dünyaya yelken açmasımızı sağlayacaktır.

Müşteriler aradığı ürünleri daha rahat bulabilecek, daha hızlı satın alabilecek ve ödemelerini daha hızlı, güvenli yapabilecek. Bunu da derin öğrenme ve yapay zeka sayesinde yapabilecek.

Yapay zeka ticareti değiştirerek, gerçek zamanlı analitik ile daha hızlı para kazanma, etkin ve dinamik fiyatlandırma, doğru noktada promosyon sağlayarak, ticaretin ölçeklenmesine ve karlılığın artmasına olanak tanıyacaktır.

İşlevsel API bazlı mimariler, bankaların bir referans hesap numaralası ile, birden çok PAN’a dinamik olarak bağlanabilecek, token takasını kolaylaştırmaktadır. Bankalar kredi, borç hesapları, dijital para birimleri için tek bir numara verebilir hale dönüşmektedir. Mobil uygulama üzerinden, kredi ve banka kartını hesaba bağlamaya ve istediği kartı ile ödeme yapabilmesini sağlar.

Ödeme oyuncuları, çok işlevli araçlar ile, dijital cüzdanlara yayılabiliyor. Mevcut oyuncuların özellikle hacimsel olarak avantajlarını teknolojileri geliştirerek, rekabetçiliklerini devam ettirmeleri iyi bir seçenek olabilir. Bu durumda banka ve ödeme oyuncularında platform iş modellerinin işleme ihtimali çok yüksektir. Ekosistem oyunu çok hızlı desteklebilir. Bu noktada ekosistem ve egosistem oyunun derecesine göre, iş modelleri değişecektir.

Yeni teknolojilerin kullanımı için üst düzey bir mimariye ihtiyaç duyulacaktır. Kanal deneyimini iyileştirmek, ödeme yolculuğunu birleştirmek, yapay zeka destekli finansal sağlık için tavsiye yapabilecek ileri seviye bir ağ oluşturmak mümkündür. Daha uygun maliyetli ödemeler, kredi kartları başvuruları, toplam sahip olma maliyetini düşüren, güvenliği arttıran, bankacılık sistemleri ile modüler bir blok zincir tabanlı uygulamalar geliştirmeye izin verecektir.

Yıkıcı teknolojiler ile çok farklı ödeme platform senaryolarını düşünüyor olsak ta, bunun için çok sağlam bir platforma ihtiyaç duyarsınız.

Altyapınız ve platform mimariniz, ödeme hizmetlerini verimli şekilde işletebiliyor mu? Yenilikleri sunarak, ölçek yaratabilecek kapasite de mi? Mevcut platform işi yapan firmaların, müşteri tarafında çok büyük avantajları vardır. Bunu platform ile bütünleştirmeniz kritik önemdedir. Teknoloji geliştirme ekipleriniz ile bu noktada aynı müşteri ihtiyaçlarına baktığınzdan ve bunları esnek şekilde karşılayabileceğinizden emin olun.

Platformunuza bir modül olarak, blok zinciri, derin öğrenme ve nesnelerin internetini de ekleyebilecek şekilde zenginleştirebiliyor musunuz?

Mimariniz, iş stratejiniz, yerleşik açık standartlar arasında çalışacak, ölçeklenecek ve dijital para ile çalışabilecek modüler bir yapıya sahip misiniz?

Ekosistem oyununu destekleyebilmek için altyapınız, yeni girişimlere, gerçek kazanlı ödemeler, risk, dolandırıcılık ve gizliliği yöneten ve bunlara yanıt verebilecek durumda mı? Düzenleyicilerin uyum değişikliklerine uygun mu?

Ödeme dünyası, fintek’e evrilirken, siz bu değişime hazır mısınız?